民间借贷中的“砍头息”是否合法？
来源：法务网 时间：
2023-02-22 08:07:48
(相关资料图)
在民间借贷中的实践中经常会遇到这种操作，如出借人张三将10万元借款借给李四，给付款项的同时张三扣除利息1万元，后实际支付李四款项为9万元，此时张三的行为就可以被称为“砍头息”。我们今天探讨的问题就是“砍头息”是否合法？
根据上文中提到的“砍头息”的定义，以下法律规定中是对于此问题的处理：
《中华人民共和国民法典》第六百七十条 第六百七十条
借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条
借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
认定及后果
（1）根据上述法律规定，“预先、扣除”对于认定“砍头息”是至关重要的。“预先扣除”是指出借人向借款人出借款项的所有权时，转让数额低于合同约定的情形。所以，是否符合“砍头息”的认定，要严格依据上述的法律规定进行认定。从文章开头我们举的例子来看，张三实际向李四支付9万元，预先扣除了利息1万元，所以这种情形就是我们所说的“砍头息”。
（2）从之前我们引用的条文来看，如被认定为“砍头息”的情形，那么法院会以实际支付借款金额来认定本金，所以“砍头息”的行为肯定是不合法的。
但是在这里我们也要解释一个误区，如没有其他的违法行为的话，单纯利用“砍头息”的行为借款的话，是不构成刑事犯罪的。也就是说单纯的“砍头息”的行为是不构成非法经营罪、高利转贷罪等犯罪的（特别提示：刑法里是没有“高利贷”这个罪名的）。
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