深化改革新征程·改革案例② | 青岛西海岸：金融改革向“绿”而行
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■ 本报记者 陈凌馨■李杰
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“幸亏有那笔绿色贷款，否则很难如期竣工。”3月28日，山东省首单附带“绿色建筑性能责任保险”的绿色贷款在青岛市西海岸新区投放，青岛合投建设工程有限公司获得8000万元贷款，专项用于企业投建的宏海节能门窗幕墙总部基地项目建设，保证了项目进度，这让总经理王永宏心里松了口气。西海岸新区聚焦企业绿色低碳发展需求，积极引导驻区金融机构开展绿色信贷、绿色基金、绿色债券、绿色保险等金融工具创新，引导金融机构利用碳排放配额、湿地碳汇、茶园碳汇等开展质押贷款业务。全国首单超低能耗建筑性能保险、全国首张“减碳保”建筑节能保险保单等多个“首发”产品落地，“碳贷通”“减碳保”“绿税e贷”等特色金融产品相继推出。
打造金银“聚宝盆”“首发”产品
解决融资难题
项目是绿色低碳发展的主体，如何通过资金的高效利用推动“双碳”目标落地？青岛西海岸新区通过金融工具创新、把好项目源头关，探索出绿色低碳高质量发展的新路径。“获得‘绿色建筑’标识可享受低息贷款等政策红利，但标识认定一般要等到项目交付运营后，很难解燃眉之急。”宏海节能门窗幕墙总部基地项目建设前期，因资金缺口一度陷入搁浅危机，让王永宏倍感焦急。绿色信贷中，一直存在绿色信贷投放与绿色建筑评定时间错配现象，和宏海节能门窗幕墙总部基地项目一样面临融资困境的绿色建筑项目不在少数。西海岸新区聚焦问题堵点，召开绿色建筑金融创新座谈会，向金融机构推送项目白名单。兴业银行青岛分行联合太平洋财险青岛分公司展开绿色建筑保险相关产品研究，为企业量身定制融资方案，创新引入绿色保险机制，推出山东省首单附带“绿色建筑性能责任保险”的绿色贷款。“银行提供绿色项目贷款，保险公司提供绿色性能风险保障，项目完工后若未能达标，保险公司将承担建筑绿色整改或资金赔付责任，无需完工完成绿色认证即可获得低息长期贷款。这不仅解决了企业融资难题，也拓展了我们的服务模式。”兴业银行黄岛支行工作人员蒋爱云解释。自2018年起，西海岸新区就先后成立了绿色金融中心、唐岛湾金融科创区、青岛跨境基金中心三大金融中心，通过政策补贴、政务服务，汇聚银证保及地方金融组织242家，35只总规模达435亿元的绿色基金落地，为西海岸新区绿色低碳发展和气候投融资奠定了金融环境基础。“用不了的碳排放配额可拿到市场交易，以此质押贷款，利率较一般贷款低50个基点左右，可有效减轻我们的融资成本，也让我们看到了盘活碳资产的市场价值。”青岛海西热电有限公司财务总监张芳华说。海西热电是西海岸新区一家热电企业，也是山东省首批纳入全国碳排放交易的企业。2021年，以碳排放配额为质押，该公司拿到了金融机构发放的1000万元贷款，这让公司看到了绿色低碳发展的更多可能。同一时间，凭借唐岛湾国家湿地公园近20万吨的固碳能力、72万吨二氧化碳减排量，青岛西海岸文化旅游集团有限公司以湿地减碳量的远期收益权获得2000万元的低息贷款，缓解了湿地公园生态保护、提升工程的资金压力。“目前西海岸新区通过企业金融碳账户发放的绿色贷款加权平均利率仅为4.26%，以减排量、碳排放配额质押融资，大大减轻企业负担，对区域绿色低碳发展有积极的推动作用。”西海岸新区地方金融监管局党组成员、金融发展服务中心副主任薛永吉介绍。截至目前，西海岸新区累计建立企业金融碳账户150个。
精心涵养产业体系瞄准绿色
低碳项目精准“滴灌”
作为青岛高质量发展的龙头，青岛西海岸新区聚力壮大“5+5+7”产业集群，高标准建设集成电路、新型显示、绿色低碳新材料、氢能、青岛影视基地等新兴产业专业园区，为气候投融资厚植了项目来源。依托绿色低碳发展的产业体系，西海岸新区先后开展了5次气候投融资项目收集，邀请专家团队对154个项目进行会审，初步搭建起以光伏、绿色建筑为代表的项目库，联合金融机构推动“真金白银”的精准“滴灌”。青岛胶河上上农业有限公司是气候投融资项目库企业之一，拟在六汪镇建设40MW光伏电站项目。据测算，项目建成后，每年可节约标准煤2.09万吨，减少二氧化碳排放约5.2万吨。项目总投资2.4亿元，融资缺口却有1.5亿元。“我们搭建了项目金融合作平台，会定期将入库项目通过金融发展服务中心推送至全区金融机构，鼓励引导金融机构为其提供优质金融服务。”青岛市生态环境局西海岸新区分局党组成员、副局长曲晓燕称。拿到项目融资需求白名单，浦发银行青岛分行组建气候投融资推进敏捷小组，打通各个审批环节，为青岛胶河上上农业有限公司批复1.5亿元融资额度，并迅速投放9762万元，降低企业的融资成本，该笔业务也成为西海岸新区纳入气候投融资试点后落地的首笔业务。“现在做的绿色融资利率只有4.2%，大大减轻了压力。”青岛胶河上上农业有限公司总经理于洋说。截至2023年6月末，西海岸新区绿色信贷余额351.98亿元，较年初增长25.93%。“一方面是国家政策的引导，另一方面也是绿色金融发展的必然要求。”兴业银行黄岛支行的蒋爱云告诉记者，除银行系统，基金的参与也颇为明显。薛永吉介绍，截至目前，西海岸新区35只基金，投资绿色低碳项目198个，投资金额67.26亿元，涉及生态环保、清洁能源、污染防治、绿化和风沙治理、资源利用效率和循环利用、低碳交通等绿色产业链领域。
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